V sodobnem poslovnem okolju, kjer se podjetja soočajo z nenehnimi izzivi, kot so nihanja trga, potreba po investicijah, ohranjanje likvidnosti in prilagajanje novim tehnologijam, postajajo krediti za podjetja ključni instrument za zagotavljanje stabilnosti in rasti. V Sloveniji, kjer je podjetniški sektor dinamičen in raznolik, priznan ponudnik izstopa s prilagojenimi rešitvami kot so krediti za podjetja, ki so namenjeni predvsem mikro in malim podjetjem. Ponudnik omogoča organizacijam, da hitro pridobijo sredstva brez obsežne birokracije in dolgih čakalnih dob. Kredit za samostojne podjetnike je prilagojen osebam, ki pogosto nimajo dostopa do bančnih posojil zaradi manjše velikosti. Kredit za samostojne podjetnike omogoča financiranje od 1.000 do 100.000 evrov, z ročnostjo 12 mesecev in možnostjo podaljšanja, kar je idealno za pokrivanje kratkoročnih potreb.
Sekundarni finančni viri
Podjetje se osredotoča na sekundarne finančne vire za podjetja v začasnih težavah ali tista z dobrim poslovanjem, a omejenim dostopom do tradicionalnih bančnih sredstev. Rast je dolgoročni cilj skoraj vsakega privatnika. V prvih letih poslovanja privatniki običajno vložijo dobiček nazaj v organizacijo, vendar sčasoma pogosto posežejo po bančnih virih financiranja. Kljub široki ponudbi različnih sredstev banke s.p.-jem pogosto ne odobrijo posojil, ne glede na velikost podjetja ali obliko obdavčitve. Zato se vedno bolj uveljavlja razlika med primarnimi finančnimi viri (krediti za podjetja) in sekundarnimi finančnimi viri, ki so namenjeni tudi normirancem.
Financiranje za razširitev poslovanja
Kredit za samostojne podjetnike je vrsta financiranja, ki je namenjena privatnikom iz različnih dejavnosti, ki želijo razširiti svoje poslovanje. V začetnih fazah privatnik pogosto vse prihodke porabi za osnovno delovanje, saj sam opravlja večino nalog. Ko podjetje začne rasti in se pojavi potreba po zaposlovanju novih ljudi, nakupu strojev, materiala ali poslovnih prostorov, se poveča tudi potreba po dodatnem kapitalu. Takrat pridejo v ospredje poseben kredit za samostojne podjetnike, ki omogoča širitev poslovanja in stabilnejše poslovne procese.
Tudi sredstva za normirance imajo podoben namen, vendar je analiza njihovega poslovanja nekoliko zahtevnejša. Ker imajo normiranci pogosto nižji letni promet in včasih nimajo poslovnega računa, je pregled finančnega stanja počasnejši. Poleg tega imajo zaradi davčnih ugodnosti nekoliko drugačno strukturo prihodkov. V praksi to pomeni, da morajo banke bolj podrobno oceniti njihovo sposobnost odplačevanja sredstev.
Opredelitev sekundarnih finančnih virov
Sekundarni finančni viri so se v zadnjih letih uveljavili kot pomembna alternativa klasičnim bančnim sredstvom. Gre za sredstva zasebnih finančnih institucij, ki so namenjena predvsem manjšim organizacijam, ki težko pridejo do bančnih sredstev. Ti viri so običajno kratkoročni, nižje vrednosti in namenjeni za tekoče poslovanje – za nakup materiala, kritje obveznosti ali financiranje dnevnih stroškov. Prednost teh sredstev je v hitri odobritvi in manjši količini dokumentacije, vendar so pogosto povezana z višjo ceno financiranja.
Hiter dostop do kapitala
Glavni namen sekundarnih finančnih virov je omogočiti hiter in preprost dostop do kapitala. Postopek pridobitve je enostavnejši, administracija minimalna, pogosto pa je mogoče vlogo oddati popolnoma digitalno. Takšna oblika financiranja je posebej primerna za organizacije, ki pridobijo nove projekte brez predplačila in morajo hitro zagotoviti sredstva za izvedbo naročil. Zaradi hitrosti in prilagodljivosti so sekundarni krediti za podjetja odlična rešitev za podjetja, ki potrebujejo denar v kratkem času, medtem ko so postopki pri bankah pogosto dolgotrajni.
Pogoji za pridobitev sekundarnih sredstev
Ti krediti za podjetja so namenjeni malim in srednje velikim organizacijam, ki so na trgu prisotna vsaj dve leti, ustvarjajo letni promet nad 50.000 EUR in imajo realen potencial za rast. Pomembno je, da organizacija razpolaga z ustreznim zavarovanjem in ima aktivne projekte, ki zahtevajo dodatna sredstva. Vendar niso vse panoge primerne za to obliko financiranja – nekatere organizacije imajo prenizek promet ali neustrezno zavarovanje, zato se odločitve sprejemajo individualno. Sekundarni krediti za podjetja niso namenjeni odplačevanju obstoječih leasingov, saj so ti dolgoročnejše narave. Prav tako se ne priporočajo organizacijam, ki lahko ugodnejša sredstva pridobijo pri banki.
Načela zdrave rasti
Univerzalnega recepta za popolno rast organizacije ni, vendar obstajajo določena načela, ki se jih uspešni privatniki pogosto držijo. Prehitro zadolževanje organizacije že v začetnih fazah običajno ni priporočljivo, saj lahko omeji njegovo fleksibilnost in poveča tveganje. Zdrava rast se začne pri privatniku samem – najprej s samostojnim delom, učenjem in postopnim vlaganjem lastnih sredstev v razvoj. Ko privatnik doseže točko, kjer sam več ne zmore, pride do naravne širitve podjetja z vključevanjem sodelavcev. V tem obdobju se pojavi tudi potreba po dodatnem financiranju, pri čemer lahko pomaga kredit za samostojne podjetnike, redkeje pa vložki investitorjev ali angelski kapital.
Privatniki se zaradi svojega vsakodnevnega ritma pogosto srečujejo s pomanjkanjem časa, kar se pokaže tudi pri urejanju finančnih obveznosti. Priprava obsežne dokumentacije, ki je potrebna, če želimo dobiti kredit za samostojne podjetnike na banki je zapletena, zamudna in pogosto odvrača privatniki od prijave. Številni manjši obrtniki nimajo dovolj ekonomskega ali pravnega znanja, zato jim je pomembno, da so postopki hitri, pregledni in poenostavljeni.
Digitalizirani postopki za enostavnejši dostop
Zasebne finančne institucije so zato razvile digitalizirane in avtomatizirane postopke, s katerimi lahko privatniki oddajo vlogo za kredit za samostojne podjetnike brez nepotrebne birokracije. Ključno vlogo pri tem ima umetna inteligenca, ki omogoča hitrejšo obdelavo podatkov in odobritev sredstev. Privatnikom tako ni treba zapravljati časa z ročnim izpolnjevanjem obrazcev, iskanjem dodatnih dokumentov ali dolgimi postopki na banki. Krediti za podjetja so tako lažje dosegljivi.